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人工智能推助中国金融科技领域蓬勃发展

2017年第二期

文/柯玟秀

根据中欧国际工商学院中坤集团金融学与会计学教席教授芮萌的观点,中国金融领域是人工智能创新的前沿阵地,2014-2015年,中欧金融科技领域的风险投资额上升了六倍多。他还补充,2015年中国的互联网支付交易额年增长率为55.4%,手机支付交易额年增长率为104.2%。事实上,2009-2017年,电子银行在中国已经取代了80%的银行交易。

当交易在网上进行,或者通过支付宝、微信支付等手机支付平台进行时,就为金融机构提供了有关消费者消费习惯的诸多细节,远超过用现金或信用卡支付的年代。“二三十年前我在一家零售银行工作时,从来都不曾拥有过今天所拥有的有关消费者的这些数据。”中欧战略与国际商务教授麦克罗(Klaus Meyer)说,“当阿里巴巴提供贷款时,他们有消费者在自己平台上的消费习惯数据,所以他们能很好地理解一个人如何利用和取得金融资源,可以根据这些数据来评估人们的信用风险。”

这种利用数据分析和电脑模型为贷款决策提供依据的近期潮流,明显降低了银行和其他金融机构的交易成本。芮萌教授同时担任中欧财富管理中心主任,他表示,这不单单对银行和金融机构有利,同时也有助于小微企业,尤其是中国、非洲等发展中国家和地区的小微企业,因为它推动了普惠金融的发展。例如,芮萌教授指出,分析师预测,到2020年获取融资的中国小微企业数量会从2013年的11%上升至30-40%。

“如果你看看美国的PayPal、非洲的M-Pesa,或者中国的支付宝、微信支付的金融服务和在金融科技方面的进步,你会发现世界改变了。”中欧管理实践教授杰弗里·桑普勒(Jeffrey Sampler)补充道。他认为中国已经远超美国,尤其是在移动创新领域。“在中国,每天都有八亿消费者推动你去创新,这是个有趣的现象。”他说,“我无意冒犯硅谷,但我觉得,在美国这个比赛不是很明显。”

然而,尽管发生了这些变化,芮萌教授还是表示,在许多情况下,消费者依然从银行获取通常所需的服务,他们只是用不同的工具来取得那些服务。“金融科技基本上是新瓶装旧酒。”他说,“这当然改变了传统银行的结构,但是他们正在适应技术带来的改变,最终他们将适应下来并蓬勃发展。”