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2021年 02月16日

用这份可持续收益的理财心法,开启全年好财运

正月初五迎财神,家家户户财源滚!大年初五这一天,民间有供奉五路财神的习俗,祈求新的一年财运亨通、大吉大利。很多人年前刚刚领了年终奖,也立下了长长的愿望清单。今天,我们就用一部动画教大家如何用基金定投的方式达成你的财务愿望。文末,我们还为大家准备了一份小惊喜。一年之计在于春,快来用这份可持续收益的理财心法,开启全年好财运吧。

Michael计划购买15万元的车,他选择5年中每月定投2000元;Amy想给孩子攒下100万的教育储蓄金,她选择18年中每月定投1700元;Nicole希望退休后能有一笔可观的养老费,她选择30年中每月定投2000元。

他们都选择长时间的基金定投来实现愿望,那定投能帮到他们吗?拿年终奖后,你的财务愿望能用定投方式达成吗?中欧金融与会计学教授芮萌给出了答案。

定投就是定期定额买入固定基金。

中国A股熊长牛短,定投的最大优势,是在漫漫熊市中分批建仓、平摊成本,一旦市场翻转就可获益。

比如,Michael每月固定投入2000元。假定某只基金的净值每月按1.4元、1.2元、0.8元、1元、1.2元、1.4元波动。那么,到第六个月的平均买入价仅为1.16元,已经盈利了。

这种投资方法能有效抵抗市场波动,而且操作简单。

至于为什么选择基金而非其他。对比15年的累计收益和年化收益,基金资产在长期收益上显著优于金融资产。

复利被爱因斯坦称为世界“第八大奇迹”,是定投的另一大魅力。除了根据本金计算利息外,新得到的利息同样可以生息。

假如每月定投1000元,年收益率为10%,30年后的资产可达到228万元,其中本金仅为36万元。

对于有明确存钱目的、不能承受太大风险、没有时间理财、不太懂投资的人来说,定投基金是一个较好的选择。


定投基金怎么买?

芮萌教授建议选择具有高弹性、高成长性的基金。

比如,指数型基金和历史业绩较好的主动管理型股票基金。推荐新手选择沪深300、上证50等稳健的宽基指数基金产品。

主动管理型股票基金需要研究基金经理的选股风格、持仓状况以及业绩稳定性,对分析和判断的能力要求较高。

你可以在每月发工资后拿出20%定投,避免胡乱消费。也可以选择在每周一定投,因为市场坏消息常在周末发布,所以周一的资产价格容易偏低;也可以滚雪球式地日投10元或者20元。

总之,根据自身收支状况设定周期和额度,量力而行。


买了之后怎么卖?

定投亏钱了不要拿出来,盈利了要落袋为安。

芮萌教授推荐“目标动态止盈法”。先设定目标收益率,比如20%,达到后保持观望,如果上涨则继续持有,如果回跌5%-10%就赎回。

现在很多银行APP都有AI智慧投顾,能帮助没时间盯盘的投资者自动交易。


卖了之后再怎么买?

定投回收来的钱可以先放在债券、理财、债基等存取较为灵活的现金类资产中,等待下一个合适的定投时机。

比如,在长期投资预期下,可以等待逆周期行业比如医疗、消费、健康、新能源等产业的定投时机。此外,经过几年定投积累后,可以进一步开展其他资产配置。

定投基金是一项中长期投资,不适宜短线玩家,最好持续三年以上。

投资时间越长,成本分摊和复利收益的效果就越明显。遇到市场剧烈波动,甚至金融危机时刻,也应按计划进行。

投资到最后拼的都是心态,坚持做时间的朋友,时间也会给予我们巨大的回报。

来源 | 中欧EMBA